Пять банкротств крупнейших страховщиков мира

Банкротство страховой компании — редкое событие, но история знает примеры, когда рушились даже гиганты рынка. Причиной часто становятся неграмотное управление активами или неожиданно высокое число страховых случаев. Сейчас, когда кредиты для бизнеса стали очень дорогими из-за ставки ЦБ, аналитики пристально следят за долговой нагрузкой эмитентов. В этом смысле у RENI практически нет долга, при этом есть запас по капиталу и накопленная прибыль прошлых лет.

Итак, рассмотрим крупнейшие страховые потрясения последних десятилетий:

1. Executive Life Insurance Company (1991). Некогда крупнейший страховщик жизни в Калифорнии прекратил существование из-за слишком агрессивных инвестиций. Организация вложила значительные средства в высокодоходные, но рисковые облигации. Впоследствии они обесценились, и в апреле 1991 года Executive Life объявила о неплатёжеспособности. На тот момент её банкротство стало самым крупным.

2. Reliance Insurance Company (2001).

Генеральный директор RENI Юлия Гадлиба рассказала, как создает в компании культуру, ориентированную на человека

В последние годы в корпоративной культуре мировых и российских компаний происходят стремительные изменения. Удаленная работа и гибридный график, цифровая трансформация, самоуправление, горизонтальные карьерные треки, AI, подрастающее поколение Z – все эти факторы заметно влияют на подходы компаний в области привлечения и удержания талантов. Отдельно в России стоит выделить аспект кадрового голода, который будет сохраняться в течение нескольких лет.

Ответом на эти вызовы, по мнению HR-эксперта мирового класса Меган Биро, является создание человекоцентричной культуры. В ней сотрудник находится в центре всех процессов и решений, а топ-менеджмент компании инвестирует много сил и ресурсов в улучшение опыта работников, их благополучие и удовлетворенность.

О том, как, выстраивается в Группе Ренессанс страхование, в колонке Юлии для Forbes: https://blogs.forbes.ru/2024/08/15/chelovekocentrichnoe-liderstvo-kak-edinstvennyj-put-razvitija-hr/

RENI усиливает свои позиции на рынке Life страхования

У нас крутые новости! Группа Ренессанс страхование и Страховой Дом ВСК договорились о передаче страхового портфеля «ВСК — Линия жизни» по накопительному и инвестиционному страхованию размером около 12 млрд рублей в компанию «Ренессанс Жизнь». Ссылка: invest.renins.ru/vskl_15082024

Закрытие сделки ожидается после регуляторного одобрения до конца 2024 года.

«Наша стратегия предполагает рост быстрее рынка и реализуется как через органическое развитие, так и приобретения в трех ключевых направлениях: «Здоровье», «Мобильность» и «Благосостояние». Эта сделка ускоряет наш и так быстрый рост в накопительном и инвестиционном страховании, добавляя 12 млрд рублей инвестиций и несколько десятков тысяч новых клиентов. Наше преимущество — технологичная платформа, позволяющая предлагать клиентам актуальный и широкий спектр страховых и инвестиционных продуктов, включая совсем скоро и управление пенсионными средствами.

«Гибкий ООООСАГО» от RENI 

У нас стартует рекламная кампания под названием «Гибкий ООООСАГО». 

Нужно сказать, что за всю историю рекламной активности «Ренессанс» мы ни разу не запускали рекламу на настолько массовый продукт, как ОСАГО. Ссылка на видео ниже в тексте. 

В чем же отличие этой кампании и почему мы решились на такой шаг? С точки зрения продукта, в компании уже реализована возможность оформлять полисы «от 1 месяца» на сайте. В личном же кабинете добавлена возможность оформления коротких полисов от 1 дня (!) для новых водителей в дополнение к текущим полисам ОСАГО. 

И примечательно это потому, что «Ренессанс» первой на рынке запустила такой сервис для своих клиентов, когда в мае этого года RENI вместе с Яндекс Такси запустила проект по краткосрочному страхованию ОСАГО для водителей такси первыми на российском страховом рынке. Тогда коммерческий директор Яндекс Такси Иван Запольский назвал возможность купить полис ОСАГО для такси на день – «революцией на страховом рынке».

Персональные менеджеры в страховании: как мы внедряем новый уровень сервиса

Записать клиента на сервис для ремонта по каско, подсказать, где сейчас безопасно проводить отпуск, или от каких неприятностей можно застраховать коллекцию балалаек. Что, если бы страховые компании научились решать самые нестандартные задачи клиентов? Мы нашли способ сделать взаимодействие клиента со страховой компанией по-настоящему личным, доверительным и ценным.

Персональный менеджер — это конкретный сотрудник страховой компании, чьи контакты стоит сохранить для решения любых вопросов: от покупки и урегулирования до пролонгации полиса, советов по выбору резины или безопасных маршрутов для хайкинга. Он обеспечивает максимально быстрое и качественное решение задач клиента. Агент выполняет схожую роль, но больше концентрируется на подборе страховых продуктов и помощи в оформлении документов. Кроме того, персональный менеджер больше погружен в сервисы страховой компании и способен быстро решить нестандартные задачи.

Аналитики «Цифра брокер» включили RENI в список Топ 5 эмитентов, выигрывающих от высоких ставок ЦБ

Аналитики отмечают, что рост ставок ЦБ поддержит повышение процентных доходов от инвестиционного портфеля RENI. Кроме того, страховые премии в сегменте автострахования показывают устойчивый рост на фоне удорожания транспортных средств.

После повышения ставки ЦБ РФ до 18% с перспективой ее дальнейшего роста до 20% этой осенью, финансовые эксперты стали советовать инвесторам избегать эмитентов с высокой долговой нагрузкой из-за растущей стоимости обслуживания долга и даже рисков банкротства.

В этой связи заметим, что роль кредитов и займов в страховом бизнесе не так велика, как в компаниях реального сектора, здесь их заменяют премии клиентов от продажи страховых продуктов. Поэтому у RENI практически нет долга в классическом его понимании.

О нас уже пишут книги

Некоторых из наших инвесторов изучение страхового бизнеса занимает настолько, что они выпускают аналитические отчеты по сектору и нашей компании. Сегодня утром нас ждал приятный сюрприз – ведущий РБК и автор Telegram-канала «Задвигая ИнвесТелегу» Алексей Таболин выпустил целую Книгу страхового рынка! Мы искренне благодарны Алексею за этот монументальный труд. Надеемся, что его Книга поможет другим инвесторам разобраться в страховом бизнесе. Найти ее можно в указанном канале.

Быть единственной страховой компанией с первым уровнем листинга на Мосбирже непросто, но почетно. Нам приходится быть пионерами, делать много просветительской работы, чтобы сформировать у инвесторов понимание того, как работает страховой рынок. Это база, основа для последующего разговора уже о нашей компании и ее бизнес-модели.

Компаниям из секторов, где много эмитентов на бирже, живется в этом плане проще. У нас есть своего рода миссия — на нашем примере показать инвесторам преимущества страхового бизнеса, и мы осознаем свою ответственность перед страховым рынком. Думаю, мы своей IR-работой сегодня сильно поможем нашим коллегам по цеху завтра, если они соберутся на IPO. Можно сказать, что мы растим для страхового рынка информированного инвестора.

ДМС «Ренессанс страхование» показывает 30%-й рост по застрахованных клиентам

Группа Ренессанс страхование увеличила количество застрахованных клиентов по ДМС на 30% по итогам 1 полугодия 2024 года.

Одной из ключевых задач ДМС компании было увеличение числа пользователей мобильного приложения «Ренессанс здоровье», которое обеспечивает цифровой путь взаимодействия клиентов с компанией. По итогам 1 полугодия 2024 года количество пользователей увеличилось на 18% до 528 тысяч человек. Одна из причин такого роста – большой комплекс услуг, который доступен пользователю здесь и сейчас — в мобильном приложении.

Всего 1 полугодие 2024 года было проведено 70 тысяч онлайн консультаций, что соответствует 25%-му росту по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Самые популярные врачи -  терапевт, психолог, гинеколог, гастроэнтеролог.

«В последнее время мы наблюдаем заметный рост спроса на программы благополучия (well-being) — как со стороны крупных клиентов, так и со стороны малого бизнеса.

Из чего состоят расходы страховой компании?

Для анализа любой компании нужно изучить не только источник её дохода, но и структуру расходов. В этом посте мы подробно рассмотрим основные затраты страховщиков.

I. Страховые выплаты

Основа расходов — страховые выплаты. Как выплаты по депозитам у банков, они являются неотъемлемой частью деятельности страховой, поскольку представляют собой погашение страховых обязательств. По аналитике Центрального банка, за 2023 год из 2,3 трлн рублей собранных премий 1 трлн был направлен на выплаты по договорам страхования. Часто компания может спрогнозировать примерный размер выплат, особенно в Life-сегменте. В Non-life страховании у страховой компании есть дополнительное пространство для маневра за счёт большей неопределённости даты и размера будущей выплаты.

II. Резервы и премии перестраховщикам

Все страховые компании обязаны зарезервировать часть полученной премии. Это повышает устойчивость страхового рынка и гарантирует потребителям исполнение страховых обязательств. Также страховщики для увеличения стабильности часто передают долю ответственности в перестрахование, выплачивая за это премию.

Онлайн продажи компании «Ренессанс страхование» увеличились на 30% по итогам 1 полугодия

За первое полугодие 2024 года Группа Ренессанс страхование (MOEX:RENI) увеличила на 30% долю онлайн-продаж в структуре розничного бизнеса, при этом в новом бизнесе рост составил 44% по отношению к аналогичному периоду прошлого года. 

Главный вклад в рост онлайн-продаж внесли автострахование и ДМС. Рост премий новых клиентов по каско составил 54% за счет опережающего рынок спроса на онлайн страхование и улучшения клиентского опыта. Сборы по новым клиентам ОСАГО увеличились на 75%, в том числе благодаря сервису онлайн-брокера: клиент может выбрать предложение среди крупнейших страховых компаний на сайте «Ренессанс страхование». При этом большинство клиентов (75%) останавливают свой выбор на «Ренессанс страхование».

Онлайн продажи ДМС выросли почти в 5 раз за счет расширения продуктовой линейки. Год назад «Ренессанс страхование» запустила продажи коробочного ДМС на сайте компании.